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信用卡的这几个概念一定要牢记,否则亏大了

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信用卡与储蓄卡堪称人民群众最常接触的两类银行卡,其中信用卡可透支的特点挽救了在无数个濒临吃土的日子里饥肠辘辘的人儿。然而本着“有借有还,再借不难”的传统教诲以及对信用卡逾期造成个人信用记录不良的畏惧,信用卡如期还款是每一位信用卡使用者都应做到的。但是作为信用卡使用者,我们对于信用卡还款相关规则的了解是否全面?信用卡还款有着哪些小技巧呢?朱老师给大家总结了几条玩卡族必须了解的概念:

首先是几对概念辨析:

1账单日与还款日

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账单日:当期帐单生成的时间,是发卡银行每月定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算,并结计利息,计算你当期总欠款金额和最小还款额,并为你邮寄对账单的日子。上月与本月账单日之间的时期为一个周期。

还款日:免息还款的最后日期,逾期则会计算透支消费利息。

注意:账单日刷卡消费,此笔交易是计入上一周期还是下一周期,不同银行的规定不同,要仔细鉴别。

小例子:假设A银行的信用卡的账单日为每月3日,还款日为每月23日,账单日消费计入上一周期,则每月23日所进行的还款操作还的是上月4日到本月3日之间所产生的所有透支账款。

2免息期与最长免息期

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免息期:即从刷卡消费日到还款日之间这段免计利息的时间,这一时期长度并不固定。

最长免息期:即从上月账单日后一天到本月还款日之间的时期,这一时期长度固定。

小例子:还是A银行,账单日、还款日、账单日消费计算方式同上。假设在当月2日发生了一笔透支消费,那么这笔消费由于发生在本月账单日之前,故而其还款日应为当月23日,免息期长度为21天;而若想享有最长免息期,则应在本月账单日之后一日,即4日进行透支消费,由于已过本月账单日,这笔消费会计入下月账单日结算的账单中,那么归还此笔消费的日期即为下月23日,最长为50天,此即为最长免息期,但由于每月天数不同,这种刷卡方式也并非每个月都能得到最长免息期。

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3最低还款额与全额还款

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最低还款额:每期应按时清还的最低额度欠款,在免息还款期内归还最低额度欠款可以避免影响个人信用记录,免交滞纳金,但是会影响银行内部信用积分,且超过免息期后,银行会按照当期全额欠款与从消费日开始到归还全款为止的时间长度收取透支消费利息。

全额还款:在免息还款期内一分不差地归还账单所示全部欠款。只有全额还款才能被免征透支消费利息。

小例子:依然是A银行,信用卡相关规则不变。假设在上月4日刷卡消费1000元,这也是当月唯一一笔消费,银行的最低还款额是全额的10%,透支消费利息为0.05%每天,则在本月23日及以前归还100元即可避免出现逾期,但是,假设在24日成功还款1000元,银行依然会从上月5日开始按天全额计息,计算透支消费利息如下:1000*50*0.05%=25元。注意,即使在23日已经还款999.99元,但是由于不是全额还款,依然会被按全额计息。

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4透支消费利息与滞纳金

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透支消费利息:超出免息还款期后,银行按天收取的利息,每个银行的具体数额规定可能有偏差。

滞纳金:在免息还款期内还款数额没能达到最低还款额时,银行会对未达最低还款额的部分收取滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定,具体比例为最低还款额未还部分的?5% ,该费用一次性收取,人民币帐户最低收取人民币10元,美元帐户最低收取1美元。

小例子:在上一个关于最低还款额的例子中,假设在23日及以前只归还了20元,那么就造成逾期,会影响个人信用记录,在24日归还了全部欠款,但除却透支消费利息,还需要向银行缴纳滞纳金,金额为:(100-20*5%=4元,金额虽小,但与其同时留下的信用污点对于申请新信用卡、提升信用卡、贷款等事项的资格审查均有负面作用,在个人征信系统日益完善的当下,信用卡逾期应尽量避免。

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5透支消费与透支提现

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透支消费:包括刷卡消费、网络支付等等消费交易所造成的透支。此透支拥有免息期。

透支提现:ATM机取现。此种透支无免息期,从提现后一日起按日计息。

小例子:使用A银行信用卡于当月2日刷卡支付100元,在当月23日只需归还100元即可。若使用信用卡于当月2日体现100元,在当月23日还款则需在本金之外缴纳利息如下:100*21*0.05%=1.05元,即总还款额为101.05元。

明确了这些概念,让我们再来看看信用卡还款有哪些小技巧吧:

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1一劳永逸----绑定储蓄卡

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将银行储蓄卡或工资卡与信用卡绑定,每月自动划款还款自然是最省心省力的办法,有效避免因记忆偏差、通讯信息更改而收不到账单造成逾期。

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2打好时差----修改还款日

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将还款日尽量修改在工资日后3-5天可以有效避免因意外故障、工资迟付所导致的无米下炊的窘境。注意,有的银行可以修改,有的银行不可以修改,请逐一电话确认!

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3平台互联----第三方平台还款设置

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现今,支付宝、微信等第三方平台均开通了信用卡还款功能,将常用来买买买的平台直接开通还款功能大概可以有效抑制吃土党的购物欲,也有效提醒自己如期还款。除了第三方平台,各个银行的手机银行也可简易完成还款步骤,信用卡还款只需动动手指,手机在手,还款无忧。

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